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——專訪捷信ESG及綠色金融負(fù)責(zé)人兼首席風(fēng)控官羅薩里奧·芬奇

隨著全球?qū)沙掷m(xù)發(fā)展的日益重視，加速ESG轉(zhuǎn)型已經(jīng)成為消費(fèi)金融公司未來發(fā)展的必然趨勢(shì)。但是，目前消費(fèi)金融仍處于轉(zhuǎn)型初期，如何在個(gè)人低碳行為與金融服務(wù)之間構(gòu)建起聯(lián)系成為關(guān)鍵。

捷信消費(fèi)金融有限公司ESG及綠色金融負(fù)責(zé)人兼首席風(fēng)控官羅薩里奧·芬奇

捷信消費(fèi)金融有限公司（以下簡(jiǎn)稱“捷信”）ESG及綠色金融負(fù)責(zé)人兼首席風(fēng)控官羅薩里奧·芬奇（Saro Vinci）表示，除了自身實(shí)施節(jié)能減排、金融知識(shí)普及、人才培養(yǎng)等有關(guān)ESG戰(zhàn)略外，在個(gè)人業(yè)務(wù)方面體現(xiàn)ESG，不斷滿足市場(chǎng)需求，引導(dǎo)行業(yè)正向發(fā)展的同時(shí)，保障個(gè)人實(shí)現(xiàn)基本收支平衡，促進(jìn)市場(chǎng)經(jīng)濟(jì)正常運(yùn)行也是消費(fèi)金融企業(yè)將要面臨的重要課題。

羅薩里奧·芬奇表示，中國和全球消費(fèi)者都越來越意識(shí)到，過去帶來了資源浪費(fèi)、環(huán)境污染等巨大問題的消費(fèi)方式將不再持續(xù)，必須向負(fù)責(zé)任、可持續(xù)、生態(tài)友好的“綠色消費(fèi)”模式轉(zhuǎn)型，而這正是捷信能夠一展所長(zhǎng)的地方。未來，捷信仍將繼續(xù)探索綠色金融發(fā)展之路，全力推進(jìn)運(yùn)營模式、業(yè)務(wù)模式的綠色低碳化，力爭(zhēng)2025年基本實(shí)現(xiàn)碳中和目標(biāo)。

ESG戰(zhàn)略按下“快進(jìn)鍵”加速可持續(xù)發(fā)展

問：消費(fèi)金融企業(yè)踐行ESG戰(zhàn)略將對(duì)行業(yè)產(chǎn)生哪些深遠(yuǎn)影響？

Saro Vinci：踐行ESG戰(zhàn)略不光是為企業(yè)建立良好的形象，它更關(guān)乎于履行社會(huì)責(zé)任，是促進(jìn)消費(fèi)金融行業(yè)實(shí)現(xiàn)可持續(xù)發(fā)展的關(guān)鍵。企業(yè)踐行ESG戰(zhàn)略便是為金融行業(yè)按下了可持續(xù)發(fā)展的“快進(jìn)鍵”。問：盡管很多企業(yè)都設(shè)立了ESG戰(zhàn)略，但踐行ESG不僅僅是喊口號(hào)。在踐行ESG戰(zhàn)略的過程中，捷信發(fā)現(xiàn)還有哪些缺口需要完善？Saro Vinci：我們的ESG戰(zhàn)略是在2021年制定的，包括詳盡的日程和具體目標(biāo)，比如到2025年努力實(shí)現(xiàn)碳中和。從那時(shí)開始，我們就一直系統(tǒng)地、積極主動(dòng)地推進(jìn)ESG戰(zhàn)略的實(shí)施和相關(guān)政策制定。目前，我們正在積極落實(shí)中國銀保監(jiān)會(huì)今年6月頒布的有關(guān)ESG和綠色金融的政策條例，將捷信的綠色金融實(shí)踐與監(jiān)管要求做了對(duì)照分析，并且成立了ESG和綠色金融工作小組，上述工作都在按部就班、有條不紊地推進(jìn)中。

問：為何開展ESG主題月？在今年ESG主題月中，捷信都做了什么？

Saro Vinci：今年6月，捷信集團(tuán)發(fā)布了第二份可持續(xù)發(fā)展報(bào)告。恰在此時(shí)，監(jiān)管發(fā)布了綠色金融指引，號(hào)召廣大金融機(jī)構(gòu)將ESG和綠色金融納入機(jī)構(gòu)業(yè)務(wù)發(fā)展戰(zhàn)略和日常運(yùn)營中。為響應(yīng)監(jiān)管號(hào)召，讓所有員工參與到ESG戰(zhàn)略計(jì)劃的實(shí)施當(dāng)中，并將實(shí)現(xiàn)ESG戰(zhàn)略納入企業(yè)文化和每位員工的日常工作中，公司管理層和ESG工作小組決定于11月在全公司范圍內(nèi)開展ESG主題月活動(dòng)。

首先，ESG是捷信業(yè)務(wù)發(fā)展戰(zhàn)略的重要組成部分。為此，在此次ESG主題月中，捷信舉辦了包括在辦公區(qū)域每天中午開展的“地球熄燈一小時(shí)”活動(dòng)，面對(duì)員工的ESG講座，社區(qū)植樹，向打工子弟學(xué)校捐贈(zèng)電腦、英語書、開展英語教學(xué)等活動(dòng)。

問：如果將時(shí)間拉長(zhǎng)，2023年及未來捷信在ESG/綠色金融戰(zhàn)略方面有哪些規(guī)劃？

Saro Vinci：主要分為三個(gè)方面。一，繼續(xù)推進(jìn)ESG/綠色金融戰(zhàn)略規(guī)劃的實(shí)施，并將戰(zhàn)略納入公司的管理流程和全面風(fēng)險(xiǎn)管理機(jī)制。第二，提升相關(guān)政策、系統(tǒng)和流程管理。第三，將ESG/綠色金融準(zhǔn)則納入公司文化和日常業(yè)務(wù)運(yùn)營的各個(gè)方面中，不斷擴(kuò)大獲得負(fù)責(zé)任金融的渠道，這是我們?cè)诤笠咔闀r(shí)代業(yè)務(wù)的核心。

數(shù)字化破解風(fēng)控難題新市民服務(wù)成發(fā)展新賽道

問：發(fā)展消費(fèi)金融離不開風(fēng)控，對(duì)于社會(huì)來說，風(fēng)控是一種責(zé)任的體現(xiàn)，那么對(duì)于消金企業(yè)而言，風(fēng)控的意義在于什么？

Saro Vinci：對(duì)于消金企業(yè)而言風(fēng)控的意義表現(xiàn)在兩個(gè)方面：一，我們致力于提供負(fù)責(zé)任的產(chǎn)品，實(shí)現(xiàn)可持續(xù)金融，為公司的目標(biāo)客戶營造一個(gè)相對(duì)安全的消費(fèi)場(chǎng)景。第二，所建立的風(fēng)控機(jī)制應(yīng)保證公司在已有的風(fēng)控偏好內(nèi)運(yùn)營。

問：目前來看，風(fēng)控有哪些難點(diǎn)待解決？

Saro Vinci：希望可以在客戶能力范圍內(nèi)提供便捷金融服務(wù)，這就要求風(fēng)控手段是高效的、有針對(duì)性的，在維持有效的風(fēng)險(xiǎn)控制的同時(shí)，不影響客戶整體的消費(fèi)體驗(yàn)。這些需要有快速適應(yīng)和調(diào)整流程和政策的能力，特別是要適應(yīng)過去幾年快速變化的監(jiān)管環(huán)境。

問：基于ESG戰(zhàn)略，消費(fèi)金融行業(yè)風(fēng)控手段發(fā)生了哪些變化？

Saro Vinci：我想強(qiáng)調(diào)兩點(diǎn)。一和最直觀的表現(xiàn)是業(yè)務(wù)由線下向線上拓展，減少對(duì)環(huán)境的壓力以及時(shí)間、人力成本。比如在捷信，產(chǎn)品審核流程全部可以在線上完成，減少了紙張使用以及碳足跡；風(fēng)控策略上更加傾向于為節(jié)能產(chǎn)品提供金融服務(wù)。第二，數(shù)據(jù)安全和數(shù)據(jù)保護(hù)制度的進(jìn)一步完善對(duì)于社會(huì)責(zé)任的履行具有重要意義，而政策要求已經(jīng)并且繼續(xù)通過大數(shù)據(jù)和高端分析服務(wù)于客戶的行業(yè)做出相應(yīng)調(diào)整。為此，根據(jù)新的數(shù)據(jù)保護(hù)制度優(yōu)化對(duì)這些數(shù)據(jù)的使用對(duì)于任何一個(gè)機(jī)構(gòu)的ESG戰(zhàn)略的實(shí)施都具有里程碑意義。

問：眾所周知，風(fēng)控是為了實(shí)現(xiàn)普惠，而實(shí)現(xiàn)普惠則是消費(fèi)金融行業(yè)的發(fā)展目標(biāo)。目前，消費(fèi)金融行業(yè)中還有哪些亟待捕捉的用戶需求？

Saro Vinci：在消費(fèi)金融行業(yè)，新市民群體的需求具有較大潛力，是亟待捕捉的。新市民群體具有數(shù)量大、成長(zhǎng)性強(qiáng)、金融服務(wù)需求大等特點(diǎn)。但不得不承認(rèn)，在新市民享有的金融服務(wù)方面，仍然存在較大的缺口。

問：金融服務(wù)又將在哪些方面對(duì)新市民進(jìn)行幫助？

Saro Vinci：金融服務(wù)需求貫穿新市民的整個(gè)生命周期，從最前端的到城市找工作，到后面的生活消費(fèi)，再到結(jié)婚生子，以及未來孩子的教育和醫(yī)療保險(xiǎn)，都會(huì)涉及金融服務(wù)需求。從更好地服務(wù)新市民群體的角度來看，做好新市民金融服務(wù)也是滿足新市民日常生活發(fā)展的基礎(chǔ)。

問：在滿足新市民的金融需求中，ESG戰(zhàn)略起到了什么作用？捷信通過ESG戰(zhàn)略實(shí)施過哪些具體計(jì)劃？

Saro Vinci：捷信洞察到消費(fèi)者的金融素養(yǎng)是構(gòu)建信用體系的關(guān)鍵，為此，捷信多年來一直致力于在新市民群體中開展線上和線下相結(jié)合的金融知識(shí)教育普及活動(dòng)，助力提升新市民群體的金融素養(yǎng)。為此，捷信創(chuàng)建了包括“金融蒲公英”、“金融大篷車”、“小小金融家”和“捷信杯大學(xué)生學(xué)術(shù)創(chuàng)新實(shí)踐大賽”在內(nèi)的多個(gè)獨(dú)具特色和標(biāo)志性的金融知識(shí)教育品牌。另一方面，通過建立大數(shù)據(jù)平臺(tái)和數(shù)據(jù)之力管理流程，以完善數(shù)據(jù)治理工作，并在線上、線下等各消費(fèi)場(chǎng)景中，利用 AI/大數(shù)據(jù)等技術(shù)滿足個(gè)性化金融需求。

綠色消費(fèi)加速滲透力爭(zhēng)2025年基本實(shí)現(xiàn)碳中和

問：作為較早實(shí)施ESG戰(zhàn)略的消費(fèi)金融企業(yè)，通過捷信的觀察ESG戰(zhàn)略會(huì)影響哪些方面？

Saro Vinci：就消費(fèi)金融公司而言，ESG會(huì)影響公司戰(zhàn)略框架、綠色金融數(shù)據(jù)治理、績(jī)效評(píng)估、披露與內(nèi)部控制、產(chǎn)品設(shè)計(jì)、客戶和風(fēng)險(xiǎn)管理以及政策流程等方方面面。

問：對(duì)于在2022年，捷信已取得的ESG戰(zhàn)略成果，您是否滿意？

Saro Vinci：我們?cè)诮鹑谥R(shí)普惠、數(shù)字化轉(zhuǎn)型、綠色節(jié)能、風(fēng)控等方面都取得了一定進(jìn)展。具體來說包括以下：在數(shù)字化轉(zhuǎn)型方面，目前捷信中國是捷信集團(tuán)中首家把數(shù)據(jù)平臺(tái)整體遷移到智能云的市場(chǎng)，同時(shí)也是中國北方地區(qū)消費(fèi)金融領(lǐng)域首家在該智能云成功轉(zhuǎn)型的案例。在金融知識(shí)普惠方面，截至2022年9月，捷信已在全國范圍內(nèi)開展220多場(chǎng)線上和線下金融知識(shí)普及活動(dòng)，覆蓋29個(gè)省、區(qū)、市的近70個(gè)地區(qū)，共吸引現(xiàn)場(chǎng)參與者近2.4萬名。這些金融知識(shí)普及活動(dòng)仍將持續(xù)進(jìn)行下去。在節(jié)能減排方面，截至2021年8月，捷信已較前一年節(jié)省了200萬千瓦時(shí)的電力，相當(dāng)于減少了1570噸碳排放量。根據(jù)該規(guī)劃，捷信將在2023年完成50的減碳目標(biāo)；2024年，計(jì)劃投資綠色能源項(xiàng)目，同時(shí)完成85的碳中和工作，2025年，將基本實(shí)現(xiàn)碳中和目標(biāo)。在風(fēng)控領(lǐng)域，大數(shù)據(jù)、區(qū)塊鏈、人工智能等科技已應(yīng)用至產(chǎn)品開發(fā)、經(jīng)營銷售、線上融資等多個(gè)方面，以提高風(fēng)險(xiǎn)管理的覆蓋面和有效性。

（原文摘自《財(cái)經(jīng)》雜志2022年12月5日刊）

關(guān)于捷信

捷信消費(fèi)金融有限公司（以下簡(jiǎn)稱“捷信”）作為一家持牌消費(fèi)金融公司，于2010年底正式在中國開業(yè)，其股東為國際領(lǐng)先的消費(fèi)金融服務(wù)提供商捷信集團(tuán)。捷信致力于為那些無法被傳統(tǒng)金融服務(wù)所覆蓋、尤其是信用記錄缺失或很少的群體提供負(fù)責(zé)任的金融產(chǎn)品和服務(wù)，其業(yè)務(wù)覆蓋29個(gè)省份和直轄市，300余個(gè)城市。捷信與全國多個(gè)知名零售商建立了緊密的合作關(guān)系?；凇?023戰(zhàn)略”，捷信不斷加速“以客戶為中心”的數(shù)字化轉(zhuǎn)型步伐。捷信積極布局智能客服，將智能機(jī)器人、質(zhì)檢機(jī)器人等人工智能產(chǎn)品廣泛應(yīng)用于多種場(chǎng)景，運(yùn)營效率顯著提升。憑借卓越的數(shù)據(jù)捕捉和分析能力，結(jié)合大數(shù)據(jù)、云服務(wù)、自動(dòng)化和生物識(shí)別檢測(cè)等現(xiàn)代前沿科技手段，捷信將自主核心的風(fēng)險(xiǎn)控制管理能力滲透到業(yè)務(wù)流程的每一個(gè)環(huán)節(jié)，以實(shí)現(xiàn)對(duì)每一位客戶的高效、即時(shí)服務(wù)，并最終成為他們終身可信賴的優(yōu)質(zhì)金融服務(wù)伙伴。