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慧擇保險(xiǎn)電商模式將走上行業(yè)新高地？ 專(zhuān)家：發(fā)展?jié)摿薮?/H2>作者：編輯 ? 時(shí)間：2020-10-28 ? 瀏覽：人次

“保險(xiǎn)電商將是保險(xiǎn)科技化浪潮中最大的受益者!”保險(xiǎn)行業(yè)加速向數(shù)字化時(shí)代遷徙，誰(shuí)將率先搶占下一個(gè)行業(yè)高地?慧擇董事長(zhǎng)兼CEO馬存軍在“2020中國(guó)保險(xiǎn)中介發(fā)展高峰論壇”上給出的答案是保險(xiǎn)電商。

今年的新冠肺炎疫情，使保險(xiǎn)市場(chǎng)遭受到不小的沖擊。據(jù)銀保監(jiān)會(huì)數(shù)據(jù)，今年上半年，保險(xiǎn)業(yè)原保險(xiǎn)保費(fèi)收入同比僅個(gè)位數(shù)增長(zhǎng)，為6.46。而以慧擇借助互聯(lián)網(wǎng)保險(xiǎn)平臺(tái)線上渠道，實(shí)現(xiàn)保費(fèi)規(guī)模連續(xù)兩個(gè)季度的雙位數(shù)增長(zhǎng)。

保險(xiǎn)行業(yè)因產(chǎn)業(yè)鏈較長(zhǎng)、產(chǎn)品類(lèi)型豐富、與其他產(chǎn)業(yè)的融合性較強(qiáng)，因此涉及互聯(lián)網(wǎng)保險(xiǎn)業(yè)務(wù)的平臺(tái)商業(yè)模式較為多元化。那么什么是保險(xiǎn)電商呢?馬存軍解釋稱(chēng)，“之前，我們可能認(rèn)為保險(xiǎn)超市是保險(xiǎn)電商、認(rèn)為保險(xiǎn)科普與決策平臺(tái)是保險(xiǎn)電商、甚至認(rèn)為所有的2C互聯(lián)網(wǎng)保險(xiǎn)都叫保險(xiǎn)電商。我覺(jué)得這些表述都不太準(zhǔn)確，貨架式的保險(xiǎn)超市不是保險(xiǎn)電商，簡(jiǎn)單地將保險(xiǎn)經(jīng)紀(jì)人搬到線上不是保險(xiǎn)電商。保險(xiǎn)電商的本質(zhì)是保險(xiǎn)中介，但不是傳統(tǒng)中介，而是依托互聯(lián)網(wǎng)、大數(shù)據(jù)、AI等新技術(shù)的新中介，保險(xiǎn)電商的核心是保險(xiǎn)商品和保險(xiǎn)客戶(hù)的深度運(yùn)營(yíng)”。

馬存軍認(rèn)為，互聯(lián)網(wǎng)對(duì)商業(yè)最大的影響就是將“連接”的豐富度和時(shí)效性提升了若干個(gè)量級(jí)。在互聯(lián)網(wǎng)時(shí)代的巨頭都無(wú)不是依托依靠科技、為用戶(hù)提供更豐富的連接而崛起的。而保險(xiǎn)中介天生的基因就是提供更豐富的產(chǎn)品和連接，因此也必然在互聯(lián)網(wǎng)商業(yè)時(shí)代壯大。保險(xiǎn)業(yè)“下半場(chǎng)”，以數(shù)據(jù)賦能、以科技驅(qū)動(dòng)的保險(xiǎn)電商將會(huì)為全球保險(xiǎn)行業(yè)帶來(lái)全新的發(fā)展思路。

對(duì)于馬存軍的觀點(diǎn)，清華五道口金融學(xué)院中國(guó)保險(xiǎn)與養(yǎng)老金研究中心研究員朱俊生表示認(rèn)同，他指出，“數(shù)字經(jīng)濟(jì)重塑了保險(xiǎn)業(yè)的生態(tài)，保險(xiǎn)業(yè)主流客群逐步由線下向線上遷移，許多互聯(lián)網(wǎng)新業(yè)態(tài)企業(yè)帶來(lái)了巨大的流量和線上服務(wù)，這些都為保險(xiǎn)電商的發(fā)展提供了巨大空間。保險(xiǎn)電商與互聯(lián)網(wǎng)新業(yè)態(tài)企業(yè)合作，充分挖掘線上客戶(hù)的保險(xiǎn)需求，推動(dòng)了互聯(lián)網(wǎng)保險(xiǎn)的蓬勃發(fā)展。另外，疫情使一些保險(xiǎn)機(jī)構(gòu)的傳統(tǒng)線下訪量大幅度下降，而各種形式的線上獲客占比迅速提升，也預(yù)示了未來(lái)保險(xiǎn)電商的巨大發(fā)展?jié)摿Α薄?/p>

朱俊生認(rèn)為，保險(xiǎn)電商的成長(zhǎng)既需要相對(duì)穩(wěn)定的用戶(hù)流量，又需要較為成熟的科技支撐，將流量轉(zhuǎn)化為現(xiàn)實(shí)的保險(xiǎn)需求。一方面，要與各種形態(tài)的流量渠道合作，獲取穩(wěn)定、消費(fèi)偏好互聯(lián)網(wǎng)化的潛在用戶(hù)。另一方面，要以科技為支撐，以強(qiáng)大的數(shù)據(jù)能力挖掘客戶(hù)需求，并通過(guò)產(chǎn)品設(shè)計(jì)機(jī)制以及基于風(fēng)險(xiǎn)的定價(jià)和承保，精準(zhǔn)、高效地滿足客戶(hù)的保險(xiǎn)需求，實(shí)現(xiàn)流量的轉(zhuǎn)化。

對(duì)于保險(xiǎn)電商下一階段的努力方向，朱俊生建議，一是從主要為交易服務(wù)到提供綜合解決方案。通過(guò)為保險(xiǎn)公司和客戶(hù)提供各種服務(wù)，深化保險(xiǎn)電商的內(nèi)涵，拓展保險(xiǎn)電商的外延，連接行業(yè)生態(tài)，更深參與保險(xiǎn)價(jià)值鏈;二是技術(shù)驅(qū)動(dòng)。通過(guò)科技以及專(zhuān)業(yè)人才，提升數(shù)據(jù)搜集和運(yùn)用的能力，提升綜合風(fēng)險(xiǎn)服務(wù)水平;三是提供以客戶(hù)為中心的差異化產(chǎn)品與服務(wù)。要依據(jù)自身稟賦資源，進(jìn)行市場(chǎng)再定位，在細(xì)分市場(chǎng)深耕細(xì)作，培育核心競(jìng)爭(zhēng)力，在差異化方面形成專(zhuān)業(yè)特色和品牌。

慧擇的商業(yè)模式也得到了機(jī)構(gòu)的認(rèn)可。前不久，胡潤(rùn)研究院發(fā)布《2020中國(guó)互聯(lián)網(wǎng)保險(xiǎn)中介服務(wù)平臺(tái)Top10》，按照近兩年來(lái)互聯(lián)網(wǎng)平臺(tái)在保險(xiǎn)中介領(lǐng)域的市場(chǎng)實(shí)力和創(chuàng)新能力，評(píng)選出了中國(guó)10強(qiáng)互聯(lián)網(wǎng)保險(xiǎn)中介服務(wù)平臺(tái)，慧擇緊隨騰訊、阿里系之后，名列第四。

此前，光大證券也曾發(fā)布研報(bào)將慧擇列為國(guó)內(nèi)上市保險(xiǎn)經(jīng)紀(jì)稀缺標(biāo)的，認(rèn)為慧擇為國(guó)內(nèi)最大的保險(xiǎn)電商平臺(tái)，因其較早地進(jìn)入這個(gè)行業(yè)，擁有較多沉淀，比如早期更低成本的流量、與保險(xiǎn)公司和下游渠道建立合作關(guān)系的時(shí)間優(yōu)勢(shì)、技術(shù)開(kāi)發(fā)的先發(fā)優(yōu)勢(shì)等。

財(cái)報(bào)顯示，慧擇首季度和第二季度所促成保費(fèi)分別為5.98億元、5.96億元，同比增速分別為41、51，上半年累計(jì)促成總保費(fèi)收入GWP為11.94億元，同比增長(zhǎng)46。由此可見(jiàn)，保險(xiǎn)電商的流量?jī)?yōu)勢(shì)、技術(shù)優(yōu)勢(shì)、風(fēng)險(xiǎn)規(guī)避能力等持續(xù)凸顯。

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