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日前，福建華通銀行和北京中關(guān)村銀行首次備案的同業(yè)存單迎來發(fā)行。業(yè)內(nèi)人士認(rèn)為，在中小銀行存款增長(zhǎng)受到挑戰(zhàn)的背景下，同業(yè)存單成為部分銀行主動(dòng)負(fù)債的重要工具之一。

同業(yè)存單發(fā)行增多

11月以來，福建華通銀行和中關(guān)村銀行先后發(fā)布了2021年同業(yè)存單發(fā)行計(jì)劃，年度計(jì)劃發(fā)行額度分別為6.8億元和11億元。這是福建華通銀行和中關(guān)村銀行開業(yè)以來首次發(fā)布同業(yè)存單發(fā)行計(jì)劃。

日前，兩家銀行首次備案的同業(yè)存單迎來發(fā)行。其中，福建華通銀行連發(fā)兩期同業(yè)存單，計(jì)劃發(fā)行額度分別為0.5億元和1億元，期限均為一年；中關(guān)村銀行同樣連發(fā)兩期，計(jì)劃發(fā)行額度分別為3億元和8.7億元，期限均為一年。

中國(guó)證券報(bào)記者根據(jù)中國(guó)貨幣網(wǎng)披露信息統(tǒng)計(jì)，四季度以來，已有12家銀行披露了2021年同業(yè)存單發(fā)行公告，除中國(guó)進(jìn)出口銀行外，均為中小銀行。

從全市場(chǎng)來看，Wind數(shù)據(jù)顯示，截至11月24日，11月以來同業(yè)存單發(fā)行額約為2.15萬億元，較9月和10月明顯放量。

招商銀行研究院報(bào)告指出，今年以來，同業(yè)存單市場(chǎng)的主導(dǎo)邏輯依然為負(fù)債驅(qū)動(dòng)。前瞻地看，同業(yè)存單在今年末至明年初或量?jī)r(jià)齊升。數(shù)量上，隨著商業(yè)銀行負(fù)債端壓力再度上升，同業(yè)存單發(fā)行量或逐步回升。另外，預(yù)計(jì)存單利率在今年末至明年初有望呈現(xiàn)上行態(tài)勢(shì)，但節(jié)奏或較緩，重新回到MLF利率上方的可能性不大。

中小銀行負(fù)債端面臨考驗(yàn)

近兩年來，銀行負(fù)債端監(jiān)管持續(xù)收緊，異地?cái)垉?chǔ)、智能存款等攬儲(chǔ)手段先后受到限制，中小銀行負(fù)債端面臨考驗(yàn)。

業(yè)內(nèi)人士表示，在此背景下，同業(yè)存單成為部分銀行主動(dòng)負(fù)債的重要工具之一。與福建華通銀行和中關(guān)村銀行同業(yè)存單發(fā)行計(jì)劃同時(shí)發(fā)布的評(píng)級(jí)報(bào)告均提及了監(jiān)管政策對(duì)存款業(yè)務(wù)帶來的影響。

聯(lián)合資信在針對(duì)中關(guān)村銀行的評(píng)級(jí)報(bào)告中表示，中關(guān)村銀行個(gè)人存款較大一部分源于非自營(yíng)互聯(lián)網(wǎng)平臺(tái)渠道，監(jiān)管政策對(duì)上述業(yè)務(wù)模式進(jìn)行了限制。中關(guān)村銀行已開始向自營(yíng)模式轉(zhuǎn)型并取得了一定效果，但未來零售業(yè)務(wù)運(yùn)營(yíng)模式轉(zhuǎn)變、自營(yíng)渠道搭建以及存量客戶轉(zhuǎn)化等情況仍有待進(jìn)一步觀察。

該報(bào)告還提到，2021年一季度，中關(guān)村銀行客戶存款增幅放緩，為滿足信貸投放，其加大了同業(yè)負(fù)債力度，市場(chǎng)融入資金規(guī)模明顯上升。

東方金誠(chéng)在對(duì)福建華通銀行的評(píng)級(jí)報(bào)告中提到，依托互聯(lián)網(wǎng)平臺(tái)渠道引流，福建華通銀行存款規(guī)模增長(zhǎng)速度很快。但在《關(guān)于規(guī)范商業(yè)銀行通過互聯(lián)網(wǎng)開展個(gè)人存款業(yè)務(wù)有關(guān)事項(xiàng)的通知》出臺(tái)后，該行目前已進(jìn)入“清存量”的調(diào)整階段。該行僅在福州市內(nèi)設(shè)立一家營(yíng)業(yè)部，暫無其他實(shí)體營(yíng)業(yè)網(wǎng)點(diǎn)，且大部分存款均為線上方式吸納，存款人城市分布廣泛，存款隨著到期日的臨近轉(zhuǎn)化為自營(yíng)APP儲(chǔ)蓄存款的壓力較大。截至2021年6月末，該行存款余額較2020年末下降31.21至99.35億元，其中儲(chǔ)蓄存款占比90.59。

東方金誠(chéng)指出，伴隨著互聯(lián)網(wǎng)存貸款監(jiān)管政策趨嚴(yán)，渠道類存貸款產(chǎn)品規(guī)模將大幅收縮，民營(yíng)銀行在業(yè)務(wù)擴(kuò)張、未來盈利等各方面將持續(xù)承壓。