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近期,中宏保險發(fā)布了2021年度個險理賠服務(wù)報告以下簡稱“理賠報告”。2021年,中宏保險個險理賠件數(shù)為5.8萬件,全年賠付金額近6億元,日均賠付金額超過160萬元。其中,醫(yī)療險在理賠案件數(shù)量方面占據(jù)首位,重疾險則在理賠金額方面占比超六成,體現(xiàn)出保險作為社會的“穩(wěn)定器”,在幫助眾多家庭抵御經(jīng)濟風(fēng)險,改善因病致貧、因病返貧方面發(fā)揮著重要作用。

另一方面,本次理賠報告也從多個角度透露出各類人群所面臨的健康風(fēng)險。社會大眾的保險意識日益增強的同時,提升自我健康管理意識,注意防范健康風(fēng)險同樣不容忽視。

重疾保障保額缺口明顯重疾發(fā)病呈現(xiàn)年輕化趨勢

作為賠付金額占比最大的險種,中宏保險的重疾險賠付件數(shù)與金額在近三年間均呈現(xiàn)逐年增長態(tài)勢。2021年,重疾險賠付金額達(dá)到4.0億元,單次出險最大賠付金額為214萬元。

雖然理賠總量和最大理賠金額十分可觀,然而平均到每一個客戶身上,賠付金額仍顯得不足。據(jù)統(tǒng)計,中宏保險重疾險的件均賠付金額為20.4萬元,其中,惡性腫瘤均指“惡性腫瘤 --重度”的理賠案件最多,急性心肌梗塞次之,兩者相加的案件數(shù)量超過理賠案件總數(shù)的九成。根據(jù)中國精算師協(xié)會發(fā)布的《國民防范重大疾病健康教育讀本》中的數(shù)據(jù)顯示,惡性腫瘤的治療費用需要22萬元至80萬元,急性心肌梗塞的治療費用也在10萬元至30萬元之間,可見重疾保障的保額缺口仍然十分明顯。

對此,中宏保險專家指出,科學(xué)的重疾險保額規(guī)劃,應(yīng)綜合考量患病產(chǎn)生的治療費用和后續(xù)康復(fù)費用,以及患病可能導(dǎo)致的潛在經(jīng)濟損失,例如收入損失、陪護(hù)支出等因素,確保配置足夠額度的重疾保障。

從年齡分布來看,重疾理賠平均出險年齡僅為41歲,女性18-40歲和男性41歲-60歲是重疾出險最集中的年齡段,分別占各自性別重疾出險總數(shù)的49和52?？傮w來看,重疾發(fā)病呈現(xiàn)出的年輕化趨勢不容小覷。當(dāng)代社會人們的生活和工作壓力較大,來到不惑之年,不僅要承受著上有老、下有小的負(fù)擔(dān),還可能面臨“四十患癌”的重大風(fēng)險。一般來說,年紀(jì)越輕,重大疾病保險的保費也會越便宜,因此,中青年人群提前配置健康保障,趁早做好風(fēng)險管控十分必要。

醫(yī)療險成健康保障“標(biāo)配”女性需警惕兩類高發(fā)癌癥

除了重疾外,醫(yī)療和身故理賠數(shù)據(jù)同樣值得關(guān)注。中宏保險理賠報告顯示,2021年醫(yī)療險賠付件數(shù)占比超過92,同比增長14.8,件均賠付金額為2667.22元,同比增長24.3?？梢?隨著人們對健康的日益關(guān)注和保障意識的提高,一份醫(yī)療保障已逐漸成為日常生活中健康保障的“標(biāo)配”。

從性別分布來看,男性和女性的醫(yī)療險賠付原因并無太大差別,均集中在意外損傷、呼吸系統(tǒng)疾病方面。相比之下,重疾險的出險原因則出現(xiàn)了較大的分化,主要表現(xiàn)為乳腺癌17.4和子宮/宮頸癌7這兩類女性高發(fā)惡性腫瘤進(jìn)入了女性重疾出險原因的前五位。

現(xiàn)代女性家庭事業(yè)兩頭忙,在為理想打拼的同時,對自身健康的關(guān)注也不應(yīng)忽視。中宏保險專家提示,從健康保障角度而言,女性在保持良好生活習(xí)慣和健康體魄之余,也應(yīng)顧及對乳腺癌、宮頸癌等女性高發(fā)癌癥的防護(hù),可考慮及時接種疫苗、定期進(jìn)行癌癥篩查等,此外,配置涵蓋女性特定癌癥保障的保險產(chǎn)品也是幫助女性提高抗癌防護(hù)力的有效手段。

疾病身故案件占比超九成家庭頂梁柱保險配置有講究

在身故理賠方面,疾病身故和意外身故的占比分別為94和6,其中男性身故理賠數(shù)量顯著高于女性,41-60歲的中年男性身故案件更占到總數(shù)的三成以上?？傮w來看,疾病風(fēng)險無疑是危害生命、影響家庭的主要因素,而中年男性更常是家庭的頂梁柱,因此男性在選擇保險產(chǎn)品時建議選擇賠付力度大、保障全面的健康險或壽險產(chǎn)品,例如終身保障型的重疾險,從而為家庭支柱構(gòu)筑周全保障。

為了給客戶提供更為完善的保障方案,中宏保險秉承“以客為先”的經(jīng)營理念,于近期特別推出“虎年宏運來,權(quán)益免費升”老客戶升級活動。自2022年3月1日起,持有《中宏健康宏星重大疾病保險》或《中宏健康新星重大疾病保險》有效保單的被保險人可享有重大疾病種類免費升級的權(quán)益,升級后,可保障的重大疾病種類從100種增至125種。

保險是社會的“穩(wěn)定器”、經(jīng)濟的“助推器”,從個人與家庭角度來看,保險更是減少因病致貧風(fēng)險、彌補經(jīng)濟損失的重要手段之一。對于每個人來說,保險配置都是一個動態(tài)的過程,應(yīng)根據(jù)自身和家庭成員情況定期檢視和不斷完善,使得保障全面、保額充足,讓保險為自己和家人更好的每一天保駕護(hù)航。