廣州熱線

11月2日，中國(guó)人民銀行、中國(guó)銀保監(jiān)會(huì)、中國(guó)證監(jiān)會(huì)、國(guó)家外匯管理局4部門，對(duì)螞蟻集團(tuán)實(shí)際控制人馬云、董事長(zhǎng)井賢棟、總裁胡曉明進(jìn)行監(jiān)管約談。隨后，螞蟻集團(tuán)“A+H股”上市被中止。

11月2日，中國(guó)銀保監(jiān)會(huì)、中國(guó)人民銀行公布兩項(xiàng)監(jiān)管規(guī)定，即《網(wǎng)絡(luò)小額貸款業(yè)務(wù)管理暫行辦法征求意見稿》和《金融控股公司，董事、監(jiān)事、高級(jí)管理人員任職備案管理暫行規(guī)定征求意見稿》，前者對(duì)小額貸款公司的業(yè)務(wù)范圍、經(jīng)營(yíng)規(guī)則進(jìn)行了統(tǒng)一的監(jiān)管，后者金融控股公司專業(yè)管理的隊(duì)伍進(jìn)行了有效的促進(jìn)形成和統(tǒng)一規(guī)范。

中國(guó)改革開放40年，積累了大量的社會(huì)財(cái)富，家庭理財(cái)需求非常旺盛。近年來(lái)，大型科技公司紛紛進(jìn)入財(cái)富管理行業(yè)，但因監(jiān)管邊界較為模糊，金融監(jiān)管一度沒(méi)能跟上業(yè)務(wù)發(fā)展和創(chuàng)新速度。

螞蟻集團(tuán)被監(jiān)管，新的監(jiān)管措施也開始征求意見，引發(fā)了新一輪監(jiān)管政策收緊的討論。而披著科技外衣的金融科技公司，或?qū)⒊蔀樾乱惠啽O(jiān)管的重點(diǎn)。

擁抱監(jiān)管，合規(guī)運(yùn)營(yíng)

2016年以來(lái)，金融行業(yè)的監(jiān)管政策密集出臺(tái)，中國(guó)的金融行業(yè)監(jiān)管日趨嚴(yán)格是大趨勢(shì)，監(jiān)管體系也日趨完善。在嚴(yán)格監(jiān)管、競(jìng)爭(zhēng)激烈的雙重約束下，加速了行業(yè)的洗牌效應(yīng)，一些運(yùn)營(yíng)不規(guī)范，不滿足監(jiān)管要求，風(fēng)控意識(shí)淡薄的平臺(tái)和公司，如大部分P2P公司退出金融市場(chǎng)，在大浪淘沙中小消散。

中國(guó)的財(cái)富管理行業(yè)已經(jīng)從規(guī)模擴(kuò)張，變?yōu)橄蚬芾碣|(zhì)量提升的新階段。無(wú)論在野蠻生長(zhǎng)期，還是強(qiáng)監(jiān)管期，金融機(jī)構(gòu)只有積極擁抱監(jiān)管，合規(guī)經(jīng)營(yíng)，在業(yè)務(wù)創(chuàng)新的同時(shí)，保障用戶的資金安全，才能獲得持續(xù)發(fā)展，共享新金融發(fā)展的財(cái)富紅利。

而今，財(cái)富管理行業(yè)早已經(jīng)歷了野蠻生長(zhǎng)期，監(jiān)管機(jī)構(gòu)經(jīng)過(guò)多年的綜合治理，合規(guī)合法經(jīng)營(yíng)早已深入民心。不符合監(jiān)管要求的金融機(jī)構(gòu)，歷經(jīng)密集洗牌后面臨消失或被吞并，高凈值人群逐漸向頭部財(cái)富管理機(jī)構(gòu)集中，信任已成為金融機(jī)構(gòu)和高凈值客戶之間的關(guān)鍵紐帶，安全性與合規(guī)性成為客戶配置資產(chǎn)時(shí)的重要考量。投資人信賴的財(cái)富管理公司，也將獲得長(zhǎng)期發(fā)展的機(jī)遇。

在財(cái)富管理的新時(shí)代，擁抱監(jiān)管合規(guī)經(jīng)營(yíng)已成為行業(yè)主旋律，寶利財(cái)富自成立以來(lái)，在財(cái)富管理的浪潮中穩(wěn)步發(fā)展，主要得益于積極擁抱監(jiān)管，以合規(guī)驅(qū)動(dòng)發(fā)展。

作為中國(guó)財(cái)富管理行業(yè)的知名企業(yè)，寶利財(cái)富打造了健全的風(fēng)險(xiǎn)控制體系，以專業(yè)的財(cái)富管理團(tuán)隊(duì)為依托，穩(wěn)健安全地為客戶提供服務(wù)，積極推動(dòng)整個(gè)行業(yè)的規(guī)范化發(fā)展。寶利財(cái)富多年來(lái)打造合規(guī)經(jīng)營(yíng)的企業(yè)文化，明確了合規(guī)創(chuàng)造價(jià)值的合規(guī)理念，并最終將合規(guī)經(jīng)營(yíng)變?yōu)楹诵母?jìng)爭(zhēng)力之一，這不僅是對(duì)投資人的責(zé)任，而且是行穩(wěn)致遠(yuǎn)的關(guān)鍵所在。

多維風(fēng)控行穩(wěn)致遠(yuǎn)

金融的本質(zhì)是風(fēng)控，這也是贏取客戶長(zhǎng)久信任的基礎(chǔ)，也是金融機(jī)構(gòu)長(zhǎng)久生存的保障。根據(jù)合規(guī)、專業(yè)、規(guī)范、審慎、誠(chéng)信的要求，寶利財(cái)富打造了多維風(fēng)控管理體系。寶利財(cái)富的多維風(fēng)控體系包括四個(gè)層次的內(nèi)容：

首先是擬投項(xiàng)目專業(yè)研究，組織專業(yè)投研團(tuán)隊(duì)，客觀開展行業(yè)分析、趨勢(shì)研究，實(shí)時(shí)現(xiàn)場(chǎng)調(diào)研，降低投前風(fēng)險(xiǎn)。

其次是謹(jǐn)慎篩選投資項(xiàng)目，借助多層風(fēng)控團(tuán)隊(duì)，獨(dú)立開展審計(jì)、合規(guī)工作，層層篩選確保項(xiàng)目品質(zhì)。

再次是清晰規(guī)劃，嚴(yán)格遵守法律法規(guī)，合理規(guī)劃募、投、管、退路徑，保障資金平穩(wěn)運(yùn)轉(zhuǎn)。

最后是誠(chéng)實(shí)守信，誠(chéng)信面對(duì)機(jī)構(gòu)合作方與客戶，合理揭示項(xiàng)目風(fēng)險(xiǎn)，尋求最大共贏空間。

寶利財(cái)富的多維風(fēng)控管理體系充分體現(xiàn)了風(fēng)險(xiǎn)控制的全面性、審慎性、獨(dú)立性、有效性、適時(shí)性、防火墻原則，有效地購(gòu)規(guī)避了投資中的風(fēng)險(xiǎn)，為高凈值人士的資產(chǎn)配置保駕護(hù)航。

在人員配備方面，寶利財(cái)富有專門的高管負(fù)責(zé)風(fēng)控管理，且不得參與投資活動(dòng)，投資和風(fēng)控部門設(shè)立“防火墻”;對(duì)投資管理人員、理財(cái)師等進(jìn)行嚴(yán)格的準(zhǔn)入審核，確保投資和咨詢團(tuán)隊(duì)的專業(yè)性。

在產(chǎn)品風(fēng)險(xiǎn)評(píng)估方面，對(duì)產(chǎn)品選擇進(jìn)行嚴(yán)格的多級(jí)審核和分散管理，多支風(fēng)控團(tuán)隊(duì)交叉審核，對(duì)產(chǎn)品信息嚴(yán)格核實(shí)，確保產(chǎn)品各項(xiàng)信息真實(shí)性。寶利財(cái)富建立了盡職調(diào)查風(fēng)控體系，對(duì)擬投項(xiàng)目開展盡職調(diào)查和實(shí)地考察，審核資料的真實(shí)性和完備性，必要時(shí)會(huì)聘請(qǐng)外部中介機(jī)構(gòu)，參與或獨(dú)立進(jìn)行調(diào)查工作。

在資產(chǎn)配置時(shí)，寶利財(cái)富嚴(yán)格遵守國(guó)家的法律、法規(guī)和政策，對(duì)高凈值人士的風(fēng)險(xiǎn)識(shí)別能力和風(fēng)險(xiǎn)承擔(dān)能力進(jìn)行細(xì)致的評(píng)估，根據(jù)不同風(fēng)險(xiǎn)承擔(dān)能力的客戶需求，提供符合國(guó)家政策和規(guī)定的股權(quán)類產(chǎn)品、債權(quán)類產(chǎn)品、固收類產(chǎn)品、海外資產(chǎn)配置建議。還可以根據(jù)客戶的個(gè)性化需求，提供資產(chǎn)配置咨詢服務(wù)，幫助高凈值客戶規(guī)劃家族資產(chǎn)，打造“家族辦公室”。

寶利財(cái)富將風(fēng)控貫徹到產(chǎn)品的整個(gè)募、投、管、退生命周期，合法合規(guī)募集，客戶投資時(shí)充分揭示風(fēng)險(xiǎn)，管理期間盡職盡責(zé)，最終實(shí)現(xiàn)整個(gè)產(chǎn)品的安全退出和兌付。

覆蓋產(chǎn)品全生命周期的風(fēng)險(xiǎn)管控管理，加上不斷升級(jí)健全的內(nèi)控機(jī)制，鑄就了寶利財(cái)富的多維風(fēng)險(xiǎn)控制體系有效性。正是因?yàn)閳?jiān)守合規(guī)和風(fēng)控，寶利財(cái)富一直走在行業(yè)前列，成為典范。未來(lái)，寶利財(cái)富仍將一如既往地做好合規(guī)和風(fēng)控，以更加穩(wěn)健的態(tài)勢(shì)，為高凈值人士提供多樣化的資產(chǎn)配置方案。

為客戶配置個(gè)性化資產(chǎn)

當(dāng)前，全球宏觀經(jīng)濟(jì)形勢(shì)不確定性因素較多，一方面，客戶的資金管理需求仍在攀升，另一方面，優(yōu)質(zhì)資產(chǎn)的稀缺性越來(lái)越突出。資產(chǎn)配置難度加大，考驗(yàn)財(cái)富管理公司的經(jīng)營(yíng)能力。

中國(guó)財(cái)富管理行業(yè)快速發(fā)展，各類金融產(chǎn)品日益豐富。對(duì)于高凈值人士而言，挑選適合自身的產(chǎn)品變得日益困難。資產(chǎn)的復(fù)雜性，投資工具的多樣性，對(duì)專業(yè)性的要求越來(lái)越高，這導(dǎo)致專業(yè)的財(cái)富管理團(tuán)隊(duì)的作用也愈加凸顯。

同時(shí)，單一產(chǎn)品打天下的暴利時(shí)代基本結(jié)束，代之以財(cái)富的均衡配置。數(shù)據(jù)表明，九成投資組合收益來(lái)自于資產(chǎn)的配置。

如今，全球資產(chǎn)配置的時(shí)代已經(jīng)到來(lái)，個(gè)人財(cái)富的增值取決于個(gè)性化的全球資產(chǎn)配置。只有通過(guò)合理的資產(chǎn)配置，平滑各類資產(chǎn)的波動(dòng)，控制資產(chǎn)的配置比例，才能讓財(cái)富均衡穩(wěn)定增值。

在優(yōu)質(zhì)資產(chǎn)供需失衡之時(shí)，財(cái)富管理機(jī)構(gòu)被投資人所看重。寶利財(cái)富考慮到不同客戶的情況各異，根據(jù)財(cái)務(wù)分析、財(cái)務(wù)規(guī)劃等結(jié)果，為客戶提供個(gè)性化的資產(chǎn)配置建議。

個(gè)性化的資產(chǎn)配置是一門藝術(shù)，需要考慮的因素較多。不同高凈值客戶的財(cái)富管理目標(biāo)、風(fēng)險(xiǎn)偏好、風(fēng)險(xiǎn)承受能力千差萬(wàn)別，即便是同一客戶，對(duì)不同賬戶的資產(chǎn)配置需求也不相同，資產(chǎn)配置的彈性和個(gè)性化，考驗(yàn)著財(cái)富管理機(jī)構(gòu)的綜合能力。

個(gè)性化的資產(chǎn)配置是頂層設(shè)計(jì)，首先是分析客戶，了解客戶的基礎(chǔ)性數(shù)據(jù)，如資產(chǎn)、負(fù)債、收入構(gòu)成、現(xiàn)金流等;其次是客戶的資產(chǎn)配置目標(biāo)、風(fēng)險(xiǎn)承受能力。

無(wú)論是新老客戶，寶利財(cái)富都堅(jiān)持在投前分析客戶自身財(cái)務(wù)狀況，詳細(xì)了解客戶的財(cái)富管理需求，對(duì)客戶的財(cái)務(wù)狀況、投資需求、投資目標(biāo)、投資偏好綜合分析的基礎(chǔ)上，為客戶制定財(cái)務(wù)管理目標(biāo)和規(guī)劃，最終由寶利財(cái)富的專業(yè)團(tuán)隊(duì)，為客戶提供全方位的財(cái)富管理方案和全球化資產(chǎn)配置方案。

個(gè)性化資產(chǎn)配置實(shí)際操作中需要平衡的因素比較多，寶利財(cái)富對(duì)客戶進(jìn)行個(gè)性化資產(chǎn)配置建議，充分考慮了四個(gè)方面的配比：

首先是風(fēng)險(xiǎn)配比，不同客戶的風(fēng)險(xiǎn)承受能力不同，對(duì)于低風(fēng)險(xiǎn)承受能力的客戶，則匹配相對(duì)低風(fēng)險(xiǎn)的資產(chǎn)。而風(fēng)險(xiǎn)承受能力高的客戶，股權(quán)投資或許更能適合自身。

其次是長(zhǎng)期和短期的期限配置，對(duì)于投資期限較短的客戶，短久期的債權(quán)投資可能更適合，而需要長(zhǎng)投資周期的客戶，長(zhǎng)期股權(quán)投資類資產(chǎn)或更能滿足需求。

再次是資產(chǎn)的流動(dòng)性。流動(dòng)性是客戶經(jīng)?？紤]的一個(gè)方面，客戶的資金需求狀況和資產(chǎn)的流動(dòng)性密切相關(guān)，如果客戶對(duì)資產(chǎn)的流動(dòng)性要求較高，針對(duì)這些客戶要提供高流動(dòng)性的資產(chǎn)配置建議。

最后是境內(nèi)和境外資產(chǎn)的配置比例。當(dāng)前，全球經(jīng)濟(jì)一體化的趨勢(shì)仍然明顯，人民幣資產(chǎn)已經(jīng)不再是投資的唯一選擇，放眼全球，可投資產(chǎn)和可投品種越來(lái)越多，跨市場(chǎng)、跨區(qū)域投資越來(lái)越普遍，美國(guó)、歐洲、東南亞的資產(chǎn)投資已經(jīng)較為常見，新興市場(chǎng)的風(fēng)險(xiǎn)依然比較高，此時(shí)投資需要專業(yè)化的團(tuán)隊(duì)運(yùn)作。

“既以為人，己愈有;既以與人，己愈多?！睂毨?cái)富，以優(yōu)質(zhì)專業(yè)的服務(wù)贏得了客戶的長(zhǎng)期信任，得到眾多客戶的支持，未來(lái)也將初心不改，砥礪前行，以極致的受托人精神，為高凈值人群提供多元化的投資解決方案以及全方位的資產(chǎn)配置服務(wù)。

升級(jí)產(chǎn)品線滿足客戶多元需求

隨著中國(guó)財(cái)富管理行業(yè)發(fā)展，高凈值人士對(duì)資產(chǎn)種類的多樣化需求上升。為滿足客戶個(gè)性化資產(chǎn)配置需求，寶利財(cái)富產(chǎn)品線不斷升級(jí)，覆蓋不同的投資主題、資產(chǎn)類別、投資區(qū)域，投資策略清晰，產(chǎn)品覆蓋范圍也更廣。

寶利財(cái)富的產(chǎn)品既包含了私募股權(quán)投資產(chǎn)品、固收及類固收產(chǎn)品、信托類產(chǎn)品、FOF投資基金、房地產(chǎn)類、現(xiàn)金管理類等經(jīng)典的投資品種，還包括家辦服務(wù)、留學(xué)服務(wù)等另類投資品種，同時(shí)又有海外保險(xiǎn)、海外基金、海外房產(chǎn)等海外資產(chǎn)品類，此外還有股權(quán)結(jié)構(gòu)治理、商業(yè)模式設(shè)計(jì)、投融資服務(wù)等資本增值服務(wù)。

寶利財(cái)富升級(jí)后的產(chǎn)品線，不僅滿足了監(jiān)管的要求，同時(shí)也能貼近客戶的需求。寶利財(cái)富團(tuán)隊(duì)在市場(chǎng)政策導(dǎo)向、項(xiàng)目投研及資本運(yùn)營(yíng)領(lǐng)域積累了長(zhǎng)期的優(yōu)勢(shì)，為客戶的資產(chǎn)配置守好第一道門。在為客戶提供個(gè)性化資產(chǎn)配置建議時(shí)，風(fēng)險(xiǎn)控制貫穿始終，控制風(fēng)險(xiǎn)，謹(jǐn)慎投資，以實(shí)現(xiàn)客戶資產(chǎn)的保值增值。

“始于財(cái)富，源于信任”，寶利財(cái)富以“合規(guī)經(jīng)營(yíng)”的根本原則，立足客戶需求，致力于為高凈值客戶打造全方位的資產(chǎn)配置服務(wù)，發(fā)現(xiàn)財(cái)富機(jī)遇，尊重客戶需求，為客戶的信任負(fù)責(zé)任，為客戶的資產(chǎn)保值增值不遺余力地提供專業(yè)服務(wù)。