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有過購房按揭貸款經(jīng)歷的人都知道，銀行對(duì)貸款年限有嚴(yán)格的規(guī)定，不是你想貸多少年就能貸多少年。比如一些臨近退休的中老年人，可貸年限就很短。不過，杭州某銀行近日悄悄調(diào)整了房貸政策，規(guī)定房屋按揭貸款最長(zhǎng)可貸到80周歲，一舉打破了貸款人最高年齡紀(jì)錄。（1月3日錢江晚報(bào)）

目前，我國(guó)多數(shù)銀行規(guī)定房屋按揭貸款最長(zhǎng)可貸到65周歲，少數(shù)銀行規(guī)定最長(zhǎng)可貸到70周歲。杭州某銀行則大幅延長(zhǎng)了十幾年，即房屋按揭貸款最長(zhǎng)可貸到80周歲。這或許意味著，未來還貸人群中將會(huì)出現(xiàn)80歲的白發(fā)老人。

由于老年人群收入比較有限，而且隨著年齡增長(zhǎng)生病幾率大增，所以其還貸能力必然呈下降趨勢(shì)，這也是大多數(shù)銀行規(guī)定最長(zhǎng)可貸到65周歲或70周歲的原因。但杭州某銀行并不擔(dān)心風(fēng)險(xiǎn)，因?yàn)檫@是“接力貸”，當(dāng)老人喪失了還款能力，由其子女接著還。

就眼下來看，這種可以還到80歲的“接力貸”，既有利于銀行——在樓市成交整體趨緩、房貸業(yè)務(wù)量下滑的情況下，這種新業(yè)務(wù)或可提升銀行房貸業(yè)務(wù)量；也有利于購房人，如一些家庭可以讓老人參與搖號(hào)買房增加中簽幾率；再如，60多歲的老人可以獲得貸款。

顯然，60多歲老人也有貸款買房的權(quán)利，也有改善住房條件的意愿，但由于貸款風(fēng)險(xiǎn)相對(duì)較大，銀行方面一般不批60歲以上老人的貸款申請(qǐng)。雖然銀行的做法可以理解，但卻限制了老年人貸款購房的權(quán)利。杭州某銀行的做法則讓老人享受到這種權(quán)利，這一點(diǎn)值得肯定。

但從長(zhǎng)遠(yuǎn)來看，這種房貸可以還到80歲的做法也存在一定的弊病。比如，有可能降低貸款老人的生活質(zhì)量。老年人群本來就收入有限，再加上看病等支出，沒有多少經(jīng)濟(jì)能力，如果每月再還房貸，經(jīng)濟(jì)壓力之大可想而知，讓白發(fā)蒼蒼的老人還房貸，只能降低其生活水準(zhǔn)。

按說，老人為子女為家庭辛苦了大半輩子，應(yīng)該在退休后過一種輕松、幸福的生活，但杭州這種房貸卻讓老人在七八十歲繼續(xù)當(dāng)“房奴”，從心理上到經(jīng)濟(jì)上都難言幸福。或許有人會(huì)說，老人還款能力下降還有子女呢，但不排除某些子女是“啃老族”，會(huì)依賴?yán)先诉€房貸。

另外，這種“接力貸”還可能會(huì)引發(fā)糾紛，要么是貸款老人和子女之間會(huì)因?yàn)榉课莓a(chǎn)權(quán)出現(xiàn)糾紛，要么是繼承人之間會(huì)因?yàn)檫z產(chǎn)處理問題發(fā)生糾紛。還有，這種“接力貸”也可能為某些人貸款炒房提供了便利，比如自己沒有購房貸款資格，就以老人的名義規(guī)避限購限貸。

房屋按揭貸款最長(zhǎng)可貸到多少歲或者最長(zhǎng)可貸多少年，目前并沒有相關(guān)法律規(guī)定，《合同法》也沒具體規(guī)定。

也就是說，杭州某銀行規(guī)定房屋按揭貸款最長(zhǎng)可貸到80周歲，并不違反現(xiàn)行規(guī)定。不過，銀行方面在操作這一業(yè)務(wù)時(shí)，應(yīng)充分征求和尊重老人的意見，尤其要把可能帶來的經(jīng)濟(jì)壓力和糾紛風(fēng)險(xiǎn)向老人講清楚。