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據(jù)銀保監(jiān)會網(wǎng)站14日消息，近日，銀保監(jiān)會向系統(tǒng)內(nèi)各級派出機(jī)構(gòu)和銀行保險機(jī)構(gòu)印發(fā)《關(guān)于近年影子銀行和交叉金融業(yè)務(wù)監(jiān)管檢查發(fā)現(xiàn)主要問題的通報》，通報了近年來對相關(guān)機(jī)構(gòu)監(jiān)管檢查中發(fā)現(xiàn)的影子銀行和交叉金融業(yè)務(wù)領(lǐng)域的突出問題，并提出了規(guī)范整改的工作要求。

據(jù)了解，銀保監(jiān)會通報的問題主要集中在“資管新規(guī)”“理財新規(guī)”執(zhí)行不到位、業(yè)務(wù)風(fēng)險隔離不審慎、非標(biāo)投資業(yè)務(wù)管控不力等方面。

具體來看，主要包括“資管新規(guī)”“理財新規(guī)”執(zhí)行不到位，過渡期業(yè)務(wù)整改不到位，新業(yè)務(wù)違背禁止剛性兌付要求等；業(yè)務(wù)風(fēng)險隔離不審慎，理財資金違規(guī)承接表內(nèi)不良資產(chǎn)，理財產(chǎn)品間通過非公允交易調(diào)節(jié)收益等；同業(yè)業(yè)務(wù)專營及授信管理不到位，同業(yè)交易對手選擇不審慎，同業(yè)投資多層嵌套，隱匿業(yè)務(wù)風(fēng)險等；非標(biāo)投資業(yè)務(wù)管控不力，資金違規(guī)流入股市，違規(guī)投向房地產(chǎn)領(lǐng)域、“兩高一?！毕拗菩灶I(lǐng)域等；發(fā)行的金融產(chǎn)品超出內(nèi)控水平和管理能力、盡職管理不到位等。同時，還通報了結(jié)構(gòu)性存款、委托貸款、銀信業(yè)務(wù)、銀保業(yè)務(wù)、信保業(yè)務(wù)及投資者保護(hù)等方面存在的突出問題。

在通報問題的同時，銀保監(jiān)會對規(guī)范整改影子銀行和交叉金融業(yè)務(wù)提出了四點(diǎn)要求。一是提高思想認(rèn)識，樹立正確發(fā)展理念；二是突出工作重點(diǎn)，深入開展整治工作；三是強(qiáng)化審慎經(jīng)營，推進(jìn)業(yè)務(wù)規(guī)范轉(zhuǎn)型；四是全面排查整改，提升監(jiān)管工作質(zhì)效。

銀保監(jiān)會要求，各銀行保險機(jī)構(gòu)要落實(shí)主體責(zé)任，全面排查存在問題，建立整改臺賬，切實(shí)整改到位；嚴(yán)防屢查屢犯，緊盯本機(jī)構(gòu)易犯多發(fā)的問題，集中力量，一抓到底，對有令不行、屢禁不止的部門、分支機(jī)構(gòu)和人員，要嚴(yán)肅處理和問責(zé)；要舉一反三，建立健全管理機(jī)制，積極穩(wěn)妥推進(jìn)有關(guān)業(yè)務(wù)規(guī)范轉(zhuǎn)型。

銀保監(jiān)會強(qiáng)調(diào)，各級監(jiān)管部門將保持監(jiān)管定力，堅持依法監(jiān)管，持之以恒打擊影子銀行和交叉金融業(yè)務(wù)領(lǐng)域出現(xiàn)的違法違規(guī)行為，對于落實(shí)通報要求不力的銀行保險機(jī)構(gòu)，要及時采取監(jiān)管措施，堅決防止影子銀行回潮和結(jié)構(gòu)復(fù)雜產(chǎn)品死灰復(fù)燃。要通過規(guī)范整改影子銀行和交叉金融業(yè)務(wù)突出問題，進(jìn)一步疏通融資渠道，引導(dǎo)資金更高質(zhì)量服務(wù)實(shí)體經(jīng)濟(jì)，為疫情防控、復(fù)工復(fù)產(chǎn)和實(shí)體經(jīng)濟(jì)發(fā)展提供精準(zhǔn)金融服務(wù)。

銀保監(jiān)會有關(guān)部門負(fù)責(zé)人表示，此次通報沒有提新的監(jiān)管要求，所提要求均為對現(xiàn)行監(jiān)管規(guī)定的重申和強(qiáng)調(diào)。理解通報要求，重點(diǎn)要把握好“一二五”。

“一”，就是堅持回歸本源、專注主業(yè)這一核心要求。即銀行保險機(jī)構(gòu)開展信貸、保險、資管等各類業(yè)務(wù)，都必須按其業(yè)務(wù)實(shí)質(zhì)、嚴(yán)格依法依規(guī)進(jìn)行管理。

“二”，就是“兩個堅決”。即堅決深化改革、推動創(chuàng)新、完善影子銀行和交叉金融業(yè)務(wù)治理，提高金融服務(wù)實(shí)體經(jīng)濟(jì)水平；堅決打擊違法違規(guī)行為，持之以恒拆解高風(fēng)險影子銀行業(yè)務(wù)，規(guī)范整治結(jié)構(gòu)復(fù)雜金融產(chǎn)品。

“五”，就是“五個嚴(yán)禁”。一是嚴(yán)禁多層嵌套投資、資金空轉(zhuǎn)，結(jié)構(gòu)復(fù)雜產(chǎn)品和業(yè)務(wù)死灰復(fù)燃；二是嚴(yán)禁監(jiān)管套利、假創(chuàng)新和偽創(chuàng)新行為，發(fā)行超出風(fēng)控水平和管理能力、盡職管理不到位的金融產(chǎn)品；三是嚴(yán)禁選擇性落實(shí)新規(guī)要求，過渡期整改不積極不到位，過渡期內(nèi)新增資金池運(yùn)作、長期限的非標(biāo)資產(chǎn)，母行與理財子公司間產(chǎn)品劃轉(zhuǎn)不合規(guī)、利益輸送、風(fēng)險交叉?zhèn)魅?；四是?yán)禁資金違規(guī)流入股市，違規(guī)投向房地產(chǎn)領(lǐng)域、“兩高一?！钡认拗菩灶I(lǐng)域；五是嚴(yán)禁不當(dāng)宣傳和銷售，降低投資者準(zhǔn)入門檻，嚴(yán)重侵害金融投資者和消費(fèi)者合法權(quán)益。

談到如何做好影子銀行和交叉金融業(yè)務(wù)的金融消費(fèi)者權(quán)益保護(hù)工作時，銀保監(jiān)會有關(guān)部門負(fù)責(zé)人指出，影子銀行和交叉金融產(chǎn)品中，相當(dāng)部分結(jié)構(gòu)較為復(fù)雜、風(fēng)險水平較高，有的風(fēng)險很高。各銀行保險機(jī)構(gòu)要嚴(yán)格投資者適當(dāng)性管理，堅決杜絕向低風(fēng)險承擔(dān)能力客戶銷售高風(fēng)險產(chǎn)品。要嚴(yán)格披露信息，堅決整治產(chǎn)品開發(fā)設(shè)計、銷售過程中存在的不審慎、不合規(guī)問題，依法保護(hù)金融消費(fèi)者知情權(quán)、選擇權(quán)。對金融消費(fèi)者集中反映的突出問題，要加強(qiáng)應(yīng)急管理和危機(jī)處置，及時妥善處理糾紛。

有關(guān)部門負(fù)責(zé)人還強(qiáng)調(diào)，金融消費(fèi)者自身也要充分認(rèn)識到影子銀行和交叉金融產(chǎn)品的復(fù)雜性、風(fēng)險性，增強(qiáng)風(fēng)險意識、自身責(zé)任意識和法治意識，做到理性投資、恪守契約、依法維權(quán)。投資過程中要堅持“自主決定、自擔(dān)風(fēng)險”的投資原則，不能抱有只負(fù)盈、不負(fù)虧的心態(tài)。