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近日，新網(wǎng)銀行首席科學(xué)家孟奇在2023中國金融科技學(xué)術(shù)年會上發(fā)表了《數(shù)字化金融的認(rèn)知和探索》的主題演講，為大家分享了新網(wǎng)銀行的數(shù)字化發(fā)展歷程，并重點介紹與分析了數(shù)字化金融公平、體驗、外溢等特征，分享了數(shù)字化金融在融合、擴展、連接方面的探索。

新網(wǎng)銀行作為一家數(shù)字原生銀行，自成立以來始終堅持技術(shù)立行，做堅定的技術(shù)實踐者，堅持走數(shù)字普惠之路，為個體工商戶、小微企業(yè)主、新市民等客群提供“隨叫隨到”有溫度的金融服務(wù)。

孟奇認(rèn)為，數(shù)據(jù)的客觀性會讓決策與行動具有更好的公平性與科學(xué)性。通過數(shù)字化流程，用戶能夠獲得較為優(yōu)質(zhì)的產(chǎn)品和服務(wù)體驗，金融機構(gòu)也能夠更為全面感知到用戶、市場、風(fēng)險的變化。并且，通過數(shù)字化能夠連接各個數(shù)據(jù)源，進(jìn)而連接各個平臺。這樣共生共榮的數(shù)字化金融也將對行業(yè)生態(tài)和社會發(fā)展產(chǎn)生正向外溢影響，技術(shù)能力也會隨著市場的發(fā)展產(chǎn)生外溢。

經(jīng)過6年的發(fā)展，新網(wǎng)銀行現(xiàn)已完成了以長周期風(fēng)控模型訓(xùn)練為核心的風(fēng)險能力基礎(chǔ)設(shè)施建設(shè)，可以有效識別和發(fā)現(xiàn)信貸欺詐的風(fēng)險。孟奇表示，根據(jù)海量數(shù)據(jù)樣本和成熟算法構(gòu)建的風(fēng)險決策體系，減小了樣本偏差和專家判斷偏好，風(fēng)險決策更客觀和公平。

以女性金融為例，數(shù)據(jù)顯示，自開業(yè)以來，新網(wǎng)銀行女性放款金額和放款人數(shù)穩(wěn)健增長，女性客戶占比呈現(xiàn)逐漸提高態(tài)勢。相比于2017年，2022年新網(wǎng)銀行女性放款金額增長率超過30。

對于數(shù)字化帶來的外溢效應(yīng)，孟奇認(rèn)為，數(shù)字化能夠讓用戶和金融機構(gòu)出現(xiàn)雙贏的局面，實現(xiàn)更優(yōu)的納什均衡。實踐表明，信用白戶征信解讀分隨著新網(wǎng)銀行提供的數(shù)字金融服務(wù)呈現(xiàn)逐步增長態(tài)勢，孟奇介紹，“我們發(fā)現(xiàn)，有些在2019年首次申請服務(wù)的征信白戶在三年的時間里，其征信解讀分總體增長率將近30。這既能讓用戶更容易獲得金融服務(wù)，也能讓銀行降低用戶風(fēng)險識別的成本?！?/p>

越是碎片化、筆均額度小的普惠金融需求，對數(shù)字技術(shù)的要求就會越高。在未來，新網(wǎng)銀行將繼續(xù)堅持探索數(shù)字化金融發(fā)展道路，不斷提升普惠金融服務(wù)水平，為廣大客戶提供更優(yōu)質(zhì)的普惠金融體驗，助力數(shù)字化金融高質(zhì)量發(fā)展。