廣州熱線

　 （記者 孟凡霞 宋亦桐）2月21日，銀保監(jiān)會(huì)發(fā)布《銀行業(yè)金融機(jī)構(gòu)反洗錢(qián)和反恐怖融資管理辦法》（以下簡(jiǎn)稱(chēng)《辦法》）。《辦法》要求銀行業(yè)金融機(jī)構(gòu)應(yīng)當(dāng)建立健全洗錢(qián)和恐怖融資風(fēng)險(xiǎn)管理體系，全面識(shí)別和評(píng)估自身面臨的洗錢(qián)和恐怖融資風(fēng)險(xiǎn)，采取與風(fēng)險(xiǎn)相適應(yīng)的政策和程序。銀保監(jiān)會(huì)表示，將逐步在銀行業(yè)監(jiān)管規(guī)則中嵌入反洗錢(qián)和反恐怖融資監(jiān)管要求，加強(qiáng)日常合規(guī)監(jiān)管。

《辦法》共五章五十五條，從完善銀行業(yè)金融機(jī)構(gòu)內(nèi)控制度、健全監(jiān)管機(jī)制、明確市場(chǎng)準(zhǔn)入標(biāo)準(zhǔn)等方面，建立了銀保監(jiān)會(huì)銀行業(yè)反洗錢(qián)工作的基本框架。

銀保監(jiān)會(huì)要求，銀行業(yè)金融機(jī)構(gòu)應(yīng)當(dāng)將洗錢(qián)和恐怖融資風(fēng)險(xiǎn)管理納入全面風(fēng)險(xiǎn)管理體系，將反洗錢(qián)和反恐怖融資要求嵌入合規(guī)管理、內(nèi)部控制制度，確保洗錢(qián)和恐怖融資風(fēng)險(xiǎn)管理體系能夠全面覆蓋各項(xiàng)產(chǎn)品及服務(wù)。

銀保監(jiān)會(huì)相關(guān)負(fù)責(zé)人在答記者問(wèn)時(shí)介紹，反洗錢(qián)、反恐怖融資工作是推進(jìn)國(guó)家治理體系和治理能力現(xiàn)代化、維護(hù)經(jīng)濟(jì)社會(huì)安全穩(wěn)定的重要保障?！掇k法》從兩方面設(shè)置市場(chǎng)準(zhǔn)入的反洗錢(qián)規(guī)則：一是為了從源頭上防止不法分子通過(guò)創(chuàng)設(shè)組織機(jī)構(gòu)進(jìn)行洗錢(qián)、恐怖融資活動(dòng)，要求對(duì)股東、董事、高級(jí)管理人員進(jìn)行犯罪背景調(diào)查以及對(duì)入股資金來(lái)源合法性進(jìn)行審查；二是為了保證機(jī)構(gòu)能夠有效執(zhí)行反洗錢(qián)制度，對(duì)銀行業(yè)金融機(jī)構(gòu)提出反洗錢(qián)內(nèi)控制度要求，以及對(duì)擬任董事、高級(jí)管理人員提出反洗錢(qián)知識(shí)能力的要求。

具體來(lái)看，《辦法》要求，銀行業(yè)金融機(jī)構(gòu)應(yīng)當(dāng)建立組織架構(gòu)健全、職責(zé)邊界清晰的洗錢(qián)和恐怖融資風(fēng)險(xiǎn)治理架構(gòu)，明確董事會(huì)、監(jiān)事會(huì)、高級(jí)管理層、業(yè)務(wù)部門(mén)、反洗錢(qián)和反恐怖融資管理部門(mén)和內(nèi)審部門(mén)等在洗錢(qián)和恐怖融資風(fēng)險(xiǎn)管理中的職責(zé)分工。銀行業(yè)金融機(jī)構(gòu)的高級(jí)管理層應(yīng)當(dāng)承擔(dān)洗錢(qián)和恐怖融資風(fēng)險(xiǎn)管理的實(shí)施責(zé)任。應(yīng)當(dāng)任命或者授權(quán)一名高級(jí)管理人員牽頭負(fù)責(zé)洗錢(qián)和恐怖融資風(fēng)險(xiǎn)管理工作，其有權(quán)獨(dú)立開(kāi)展工作。

在監(jiān)管層面，《辦法》規(guī)定，銀行業(yè)監(jiān)督管理機(jī)構(gòu)應(yīng)當(dāng)履行銀行業(yè)反洗錢(qián)和反恐怖融資監(jiān)管職責(zé)，加強(qiáng)反洗錢(qián)和反恐怖融資日常合規(guī)監(jiān)管，構(gòu)建涵蓋事前、事中、事后的完整監(jiān)管鏈條。國(guó)務(wù)院銀行業(yè)監(jiān)督管理機(jī)構(gòu)的各省級(jí)派出機(jī)構(gòu)應(yīng)當(dāng)于每年一季度末按照要求向國(guó)務(wù)院銀行業(yè)監(jiān)督管理機(jī)構(gòu)報(bào)送上年度反洗錢(qián)和反恐怖融資工作報(bào)告，包括反洗錢(qián)和反恐怖融資市場(chǎng)準(zhǔn)入工作審核情況、現(xiàn)場(chǎng)檢查及非現(xiàn)場(chǎng)監(jiān)管情況、轄內(nèi)銀行業(yè)金融機(jī)構(gòu)反洗錢(qián)和反恐怖融資工作情況等。

銀保監(jiān)會(huì)表示，下一步，將根據(jù)工作需要制定細(xì)則，配套修改行政許可規(guī)章、規(guī)范性文件等，以便于各級(jí)監(jiān)管機(jī)構(gòu)及銀行業(yè)金融機(jī)構(gòu)貫徹落實(shí)。此外，銀保監(jiān)會(huì)將逐步在銀行業(yè)監(jiān)管規(guī)則中嵌入反洗錢(qián)和反恐怖融資監(jiān)管要求，加強(qiáng)日常合規(guī)監(jiān)管，督促和指導(dǎo)銀行業(yè)金融機(jī)構(gòu)建立健全反洗錢(qián)和反恐怖融資內(nèi)控合規(guī)制度。

作者：孟凡霞 宋亦桐