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為什么我們離財(cái)務(wù)自由越來越遠(yuǎn)？

有人年薪百萬，卻會(huì)由于消費(fèi)無節(jié)制而還不起 5000 塊信用卡。

有人薪酬不高，卻能通過儲(chǔ)蓄、理財(cái)和投資自己，讓自己生活富富有余。

如今，賺錢越來越難，花錢卻越來越容易，花錢的欲望也越來越高漲。甚至你沒錢也沒關(guān)系，你還有 n 多信用卡、網(wǎng)貸、xx 白條、xx 借唄 ……

在這個(gè)時(shí)代，我們之所以距離財(cái)務(wù)自由越來越遙遠(yuǎn)，就是因?yàn)槲覀儗?duì)物質(zhì)的需求越來越高漲，我們的收入增速早就趕不上欲望增速了。

圖片來源 / 圖蟲創(chuàng)意

前幾天喜老師給我發(fā)微信：

「能借我 5000 塊錢嗎，我有一筆信用卡還不上了。下個(gè)月還你。」

那一瞬間我真的懷疑她的微信被盜號(hào)了。

因?yàn)楫吘?90 年的喜老師是一家娛樂工作室的新媒體總監(jiān)，工作 5 年就年入 100w 了，在青島有兩套房，還有一輛大奔，算是小小的成功人士了。

在喜老師的解釋下我才明白，原來她這幾年買房、炒股、買車，好幾個(gè)賠錢的項(xiàng)目還耽誤了很多本職業(yè)務(wù)，加上今年公司的主業(yè)不好做，所以手頭特別緊。

「我這個(gè)月收入十萬，扣掉日常的吃吃喝喝，還有給媽媽的錢，全還了信用卡和房貸、車貸還不夠，還差 5000 塊?！?/p>

去年好幾支中概股的行情還不錯(cuò)，喜老師湊了重金買入了騰訊、阿里等中概股。誰想到去年先是樂視崩盤，年底又來了一波小股災(zāi)，今年初又開始打毛衣戰(zhàn)，中概股跌到一片綠油油。

「你能想象騰訊和阿里的股價(jià)都快跌了一半了么，騰訊去年的股價(jià)還將近 500 港幣呢，現(xiàn)在都快 250 港幣了！」

「你說，為什么我發(fā)現(xiàn)我越奮斗，離財(cái)務(wù)自由就越遠(yuǎn)了？」

1

大潮退去你才發(fā)現(xiàn)：

20% 的人是人力資源，

80% 的人是人力成本

之前在網(wǎng)上看了一個(gè)段子，我覺得很有道理：

有人說為什么有的賣煎餅的大媽都能月入兩三萬，我上了那么多年學(xué)，怎么月入上萬都費(fèi)勁？

有人回答說，煎餅大媽那是做生意，賺多少都?xì)w自己，而且還會(huì)拼命把這份工作做好；你那是給人打工，時(shí)不時(shí)還要偷個(gè)懶，對(duì)老板來說你根本就是人力成本，憑什么拿很多錢？

你能賺多少錢，就看你能產(chǎn)生多少價(jià)值，本質(zhì)上跟你讀了多少年書，是不是白領(lǐng)，每天加多少班沒有因果關(guān)系（有相關(guān)關(guān)系）。

一個(gè)公司里往往是 20% 的員工創(chuàng)造了 80% 價(jià)值，養(yǎng)活了剩下的員工，平時(shí)公司高歌猛進(jìn)的時(shí)候當(dāng)然沒問題，一旦行業(yè)開始震蕩，公司一出問題，這 80%對(duì)公司 " 性價(jià)比 " 不高的人就會(huì)首先面臨沖擊。

36 氪曾經(jīng)采訪了戴爾亞太區(qū)前銷售總監(jiān)張思宏，當(dāng)時(shí)因?yàn)?PC 行業(yè)行業(yè)本身開始走下坡路，戴爾又受到了本土品牌的沖擊，所以開始裁員。

裁員首先從中年員工開始，因?yàn)橐环矫嫠麄兊穆毤?jí)和工齡擺在那里，薪資福利格外高；另一方面他們的學(xué)習(xí)能力和意愿，工作的精力都已經(jīng)不如年輕人了。

張思宏說他裁了一個(gè) 40 出頭的中層，當(dāng)那個(gè)中層得到裁員通知后為了保持體面，假裝鎮(zhèn)定地詢問了賠償金。

但這名員工終歸還是沒忍住，大聲質(zhì)問張思宏：「你今天做的這些事，就沒想到有一天也會(huì)發(fā)生在你身上嗎？」

這個(gè)中層不知道的是，張思宏被委派了 5% 的裁員任務(wù)，如果不裁掉他，自己就會(huì)被裁掉。這位中層是所在的部門中年齡最大，薪酬第二高，不裁他裁誰？

「我也掙扎了半天，實(shí)在沒辦法?！箯埶己暾f。

張思宏后來說：我能理解他，但讓我遺憾的是，他到最后也沒明白游戲規(guī)則。

當(dāng)你為公司產(chǎn)生的價(jià)值沒辦法覆蓋你的人力支出，或者當(dāng)你的性價(jià)比逐漸降低的時(shí)候，你離財(cái)務(wù)自由就漸行漸遠(yuǎn)了，甚至可能不僅僅是財(cái)務(wù)自由，就連財(cái)務(wù)安全你都很難保證。

是不是很現(xiàn)實(shí)？但是真實(shí)的職場(chǎng)就是這樣的。

2

揮霍的窮人 or 存錢的富人

你越奮斗就離財(cái)務(wù)自由越遠(yuǎn)的第二個(gè)原因，就是你的收入追不上你的欲望。

「花明天的錢，辦今天的事兒」原本只是一句廣告詞，但是越來越成為當(dāng)下很多人財(cái)務(wù)窘境根源的真實(shí)寫照。

甚至很多人都已經(jīng)不再滿足于花明天的錢，而開始花明年、后年，甚至 30 年后的錢了。

但是當(dāng)你一旦陷入了這個(gè)陷阱，就會(huì)發(fā)現(xiàn)你會(huì)進(jìn)入一個(gè)欲望不斷放大的無底洞，花的越來越多，與此同時(shí)支付的利息也越來越多。

但消費(fèi)欲高漲并不全是你的錯(cuò)，日本學(xué)者佐藤毅曾經(jīng)在 1986 年提出了「充欲主義」的概念，意思是說大眾媒體如電視，讓觀眾見識(shí)了繁華的商品世界，激發(fā)了大家的購(gòu)買欲和享樂欲，人們會(huì)越來越熱愛消費(fèi)。

畢竟如果你從來沒聽過一件東西，那你就不會(huì)想要消費(fèi)它，但現(xiàn)在各種電商、微商，甚至連抖音都在賣貨，各種廣告無孔不入的調(diào)動(dòng)你的消費(fèi)欲望。

賺錢越來越難，花錢卻越來越容易，花錢的欲望也越來越高漲。甚至你沒錢也沒關(guān)系，你還有 n 多信用卡、網(wǎng)貸、xx 白條、xx 借唄 ……

就像年入百萬的喜老師，常常笑稱自己雖然沒到買房、買車自由的水平，但是已經(jīng)到了買包自由和吃喝玩樂自由的地步。

她澎湃的消費(fèi)能力實(shí)在是讓我望塵莫及，比如在我看來死貴的包，在她的眼里頂多就是輕奢而已，北京好幾家我都沒聽過的高端餐廳，都是她來北京出差的時(shí)候帶我去的。

每個(gè)月信用卡還 3w，兩套房的房貸還 2w，車貸 6000，各種吃喝玩 + 買買買 3w……

喜老師像很多人一樣瘋狂透支預(yù)期收入，就是對(duì)預(yù)期收入太自信了。

而且事實(shí)上喜老師也根本用不著買一輛豪車，畢竟她家離公司走路也就 10 分鐘，而開車反而需要二十多分鐘，之所以買車完全是基于「反正一輛車也不過就是半年的收入」。

世事就是這么其妙，潮水總是在你信心最足的時(shí)候退的最快。經(jīng)濟(jì)形勢(shì)一開始波動(dòng)，很多人的財(cái)務(wù)就沒那么安全了。

在這個(gè)時(shí)代，我們之所以距離財(cái)務(wù)自由越來越遙遠(yuǎn)，就是因?yàn)槲覀儗?duì)物質(zhì)的需求越來越高漲，我們的收入增速早就趕不上欲望增速了。

也許有些人會(huì)覺得這是少數(shù)人的問題，但是根據(jù)西南財(cái)經(jīng)大學(xué)發(fā)布的《中國(guó)家庭金融報(bào)告》，中國(guó)大約有 55% 的家庭存款是 0。

就像巴菲特說的，「只有在潮水退去時(shí)，你才會(huì)知道誰一直在裸泳」。但這次，顯然裸泳的人有點(diǎn)多。

3

想要財(cái)務(wù)自由，就全力投資你自己

我剛?cè)胄虚_始寫作的時(shí)候，幸運(yùn)地寫出來幾篇爆款文章，于是就有各種各樣的人來跟我談合作。

當(dāng)時(shí)我是有點(diǎn)飄了，熱衷于跟這些人做各種各樣的小合作。但盡管這些活動(dòng)費(fèi)心費(fèi)力，我最終卻發(fā)現(xiàn)沒什么大的收獲，既沒有學(xué)到東西，也沒有增加多少讀者。

后來有個(gè)創(chuàng)投圈的前輩跟我說，將軍趕路，莫追小兔。一切創(chuàng)業(yè)者的首要命題就是成長(zhǎng)，所以你最重要的工作就是拼盡全力，讓自己快速成長(zhǎng)，對(duì)無關(guān)緊要的事情要避之不及。

從那以后我就很少再做這種費(fèi)力不討好的事情，專心的工作、學(xué)習(xí)、寫稿子，雖說名氣仍然沒有很大，但是在職場(chǎng)和個(gè)人成長(zhǎng)也漸漸有一定的知名度了。

不知道你有沒有發(fā)現(xiàn)，這個(gè)世界上回報(bào)率最高的，始終都是全力以赴的投資自己。而且投資自己這件事，你早晚都要面對(duì)，你對(duì)自己越狠，下手越早，成長(zhǎng)的勢(shì)能和改變的收益也就越大。

也許會(huì)有很多人覺得，「每個(gè)人都有每個(gè)人的活法，我就現(xiàn)在這樣也挺好」，但實(shí)際上現(xiàn)在世界的變化實(shí)在太快了，你逐漸的就會(huì)發(fā)現(xiàn)，

未來吃的大部分苦，根源都是因?yàn)楫?dāng)年不愿意做出改變。

趕集網(wǎng)和瓜子二手車的創(chuàng)始人楊浩涌曾經(jīng)分享過一個(gè)故事：

因?yàn)闂詈朴孔钤缡茄邪l(fā)出身，是很優(yōu)秀的產(chǎn)品經(jīng)理，而且他手下也有一支非常強(qiáng)的技術(shù)和產(chǎn)品團(tuán)隊(duì)，產(chǎn)品體驗(yàn)要比當(dāng)時(shí)的競(jìng)爭(zhēng)對(duì)手 58 同城好非常多。

但是趕集網(wǎng)始終在營(yíng)銷方面干不過 58，因?yàn)闂詈朴渴冀K認(rèn)為自己不懂營(yíng)銷，那么就找一個(gè)懂營(yíng)銷的人來負(fù)責(zé)這塊業(yè)務(wù)。但楊浩涌始終不愿意花時(shí)間去研究營(yíng)銷，導(dǎo)致他對(duì)新招來的人是不是真的適合做這塊業(yè)務(wù)都很難判斷。

結(jié)果就是楊浩涌連續(xù)找來的四任營(yíng)銷 VP 都不能勝任，實(shí)在沒辦法的，楊浩涌只能踏下心來學(xué)習(xí)營(yíng)銷，從對(duì)營(yíng)銷團(tuán)隊(duì)的激勵(lì)、人性的把握、組織文化、管理培訓(xùn)等等方面一點(diǎn)一點(diǎn)的學(xué)習(xí)。

難怪后來?xiàng)詈朴靠偨Y(jié)說，以前認(rèn)為決定一個(gè)公司生死的是公司的長(zhǎng)板有多長(zhǎng)，后來發(fā)現(xiàn)短板也一樣重要，而且你會(huì)發(fā)現(xiàn)你犯的所有錯(cuò)誤，最有可能出現(xiàn)的就是你不懂的短板里。

如果你不愿意改變自己，不愿意適應(yīng)新的世界，那么這個(gè)東西早晚會(huì)回來狠狠地抽你。

哪怕這次不抽你，未來也一定會(huì)抽你。而且我可以向你保證，未來一定會(huì)比現(xiàn)在要疼得多。

4

如何越奮斗越有錢？

我的一點(diǎn)小 tips

1、用強(qiáng)制儲(chǔ)蓄打破棘輪效應(yīng)

德國(guó)理財(cái)大師博多 · 舍費(fèi)爾在暢銷書《財(cái)務(wù)自由之路》里說的，真正能夠讓你致富的往往不是收入，而是你的儲(chǔ)蓄。

比如你從 30 歲開始，每個(gè)月存 200 元，假如以 12% 的年利率來算，你在 65 歲時(shí)就會(huì)擁有 1049570 元。

當(dāng)然我們現(xiàn)實(shí)當(dāng)中很難實(shí)現(xiàn) 12% 的收益率，但是強(qiáng)制儲(chǔ)蓄的好處還是顯而易見的，其中之一就是打破棘輪效應(yīng)。

經(jīng)濟(jì)學(xué)上的棘輪效應(yīng)，是說你的消費(fèi)一旦養(yǎng)成習(xí)慣就是不可逆的，只能越花越多。

很多人之所以手上沒錢不是因?yàn)橘嵉纳?，而是因?yàn)榛ǖ亩唷?/p>

建議你設(shè)立三個(gè)賬戶（銀行卡、微信、支付寶都可以），用強(qiáng)制儲(chǔ)蓄打破棘輪效應(yīng)：

第一個(gè)賬戶強(qiáng)制儲(chǔ)蓄自己收入的 30%，這不會(huì)對(duì)你的生活造成太大影響，但是長(zhǎng)期存下來的錢非?？捎^，這一部分錢無論如何不能動(dòng)用。如果你存不到這個(gè)標(biāo)準(zhǔn)，要么是賺的太少，要么就是花的太多；

第二個(gè)賬戶是你給自己發(fā)工資的賬戶，每個(gè)月大致核算自己需要多少錢，就存入多少錢，盡可能地不要花超；

第三個(gè)賬戶是應(yīng)急和投資賬戶，這個(gè)賬戶的錢是你用來應(yīng)對(duì)突發(fā)事件、以及用來投資的。

前期你要想好一個(gè)比例，按照這個(gè)比例嚴(yán)格的往賬戶上存錢，特別是盡可能的不要挪用第一個(gè)賬戶的錢。想辦法逼自己去多賺錢，不要老是打自己那點(diǎn)存款的注意。

2、研究最重要的事情，先干起來

仔細(xì)梳理自己手上的業(yè)務(wù)，看有什么事情是你做了就一定能取得突破的。

這件事情也可能很難，也可能要很久才能看到價(jià)值，但是如果你認(rèn)為這件事情大體靠譜，就先干起來。

3、放棄一切不重要的事情

任務(wù)管理上，不管你是創(chuàng)業(yè)也好，還是做普通工作也好，你一定要抓住工作中最核心的事情，把其他不重要的事情全都放棄。

時(shí)間管理上，經(jīng)緯投資的創(chuàng)始管理合伙人張穎就從不浪費(fèi)自己任何一絲時(shí)間去做不重要的事情：

我?guī)缀鯖]有任何的社交，我也不跟同行打交道，也沒有飯局，幾乎也沒有朋友。

盡管做到張穎這樣很難，當(dāng)你可以把殺時(shí)間的今日頭條、抖音、微博這些產(chǎn)品，盡可能的放棄掉，太浪費(fèi)時(shí)間了。

圖片來源 / 21 世紀(jì)經(jīng)濟(jì)報(bào)道（jjbd21）

4、投資自己

投資自己是一項(xiàng)系統(tǒng)性的工程，不光是要為自己花錢，更重要的是要為自己花時(shí)間，讓自己變得更好。

形象投資：盡可能的讓自己打扮的干凈、得體，同時(shí)管理好自己的身材；

知識(shí)投資：定期關(guān)注通識(shí)講座和專業(yè)講座，多讀書，了解這個(gè)世界上最優(yōu)秀、最智慧的頭腦在干什么、想什么；

健康投資：多運(yùn)動(dòng)，常體檢，優(yōu)化自己的膳食結(jié)構(gòu)（控制高油高糖高鹽，補(bǔ)充優(yōu)質(zhì)蛋白質(zhì)）。你越會(huì)吃，越會(huì)動(dòng)，你就會(huì)發(fā)現(xiàn)你的精力越好，你工作的質(zhì)量也就越高。

5、定期自我復(fù)盤

有人說成長(zhǎng)歸根結(jié)底就是跟自己作斗爭(zhēng)。

那怎么才能成長(zhǎng)的更快呢，很好的一個(gè)辦法就是定期自我復(fù)盤。

比如你可以每周末，拿出半天的時(shí)間，回顧這一周有哪些得與失，有哪些可以改進(jìn)的地方。

看到問題才可以看到前路，改掉問題才能更進(jìn)一步。

6、重要但不想做的事情，就越要做

真正長(zhǎng)距離跑者的思維應(yīng)該是：今天不想跑，所以才去跑。

很多時(shí)候你不是不知道一件事情的重要性，但是你只是不想去做，越是這個(gè)時(shí)候越要告訴自己，要看到長(zhǎng)遠(yuǎn)價(jià)值，一定要堅(jiān)持下去。

7、跟時(shí)間做朋友，相信時(shí)間的力量

做任何事情，你都要成為時(shí)間的朋友，不能操之過急。

一件事情之所以有價(jià)值，首先一個(gè)原因就是花的時(shí)間要夠多夠長(zhǎng)，往往沒有捷徑。

所以不管是儲(chǔ)蓄、理財(cái)，還是投資自己，都要有足夠的耐心。越是慢的，就越是快的。

一點(diǎn)點(diǎn)的來，你慢慢就會(huì)發(fā)現(xiàn)你越奮斗，離財(cái)務(wù)自由就越近。

來源：ZAKER